Ngày 20/4/2026, Microsoft đã công bố một dự án hợp tác đột phá cùng các ngân hàng hàng đầu thế giới nhằm giải quyết những thách thức cố hữu trong ngành tài trợ thương mại. Một giải pháp bằng chứng khái niệm (POC) mới cho thấy cách agentic AI (AI tác tử – có khả năng tự lập kế hoạch và hành động) có thể xử lý các vấn đề tồn tại lâu năm, mang lại trải nghiệm liền mạch và tích hợp hơn cho khách hàng.
Mặc dù ngành dịch vụ tài chính đang nhanh chóng ứng dụng AI, lĩnh vực tài trợ thương mại vẫn còn phụ thuộc nhiều vào quy trình giấy tờ. Một lô hàng thương mại quốc tế trung bình có thể liên quan đến 50 tài liệu riêng biệt, trao đổi giữa 30 bên liên quan. Ước tính có hơn 4 tỷ tài liệu được luân chuyển trong hệ thống thương mại toàn cầu mỗi ngày, nhưng chỉ 1-2% trong số đó được xử lý kỹ thuật số.
POC hợp tác để tinh giản trao đổi dữ liệu
Trong một nỗ lực hợp tác với các ngân hàng ANZ, HSBC và Lloyds, Microsoft đã xây dựng một giải pháp POC công nghệ chứng minh tiềm năng của các AI agent, được vận hành bởi các mô hình ngôn ngữ lớn (LLM), trong việc chuyển đổi quy trình tài trợ thương mại. Nguyên mẫu này cho thấy cách AI có thể được nhúng trực tiếp vào hệ thống ERP để trích xuất, xác thực và truyền dữ liệu thương mại có cấu trúc đến các ngân hàng một cách kỹ thuật số, cho phép tích hợp liền mạch dựa trên các tiêu chuẩn chung.
Được trình diễn tại hội nghị Sibos 2025 ở Frankfurt, Đức, POC này đã sử dụng công nghệ AI và API tiên tiến, cùng với framework Key Trade Documents and Data Elements (KTDDE) do Sáng kiến Tiêu chuẩn Kỹ thuật số (DSI) của Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) phát triển. Mục tiêu là cho phép trao đổi dữ liệu phi tập trung, end-to-end dựa trên các yếu tố dữ liệu cốt lõi đã được chuẩn hóa.
Trong buổi demo, POC đã mô phỏng một công ty bán hàng nhận được thư tín dụng (Letter of Credit – LC) theo định dạng MT700. Một AI agent được xây dựng trên mô hình AI tạo sinh đã tự động phân tích LC, xác định các yếu tố dữ liệu chính (như thông tin người mua/bán, số tiền, điều khoản vận chuyển, ngày tháng) và đối chiếu chúng với hóa đơn và dữ liệu vận chuyển trong ERP. AI agent đã nhanh chóng phát hiện sự khác biệt về dữ liệu giữa các tài liệu (ví dụ: tiền tệ và số tiền) và đề xuất chỉnh sửa bằng ngôn ngữ tự nhiên. Sau khi được xác minh, dữ liệu được truyền đến ngân hàng một cách an toàn.
Tương tác hội thoại và quản trị rủi ro thông minh
Điểm đột phá của POC là cho phép người dùng tương tác với dữ liệu trong tài liệu thương mại thông qua giao diện AI hội thoại. Ví dụ, một giám đốc tài chính có thể hỏi AI agent: “Thư tín dụng này có tuân thủ các điều khoản đã thỏa thuận không?” và nhận được câu trả lời tức thì dựa trên cả dữ liệu ERP và tài liệu của bên thứ ba.
Nhờ khả năng hiểu ngữ cảnh của LLM, các AI agent có thể giúp phát hiện các dấu hiệu đáng ngờ, chẳng hạn như đề cập đến các thực thể bị trừng phạt hoặc mô tả không rõ ràng về hàng hóa lưỡng dụng. Bằng cách tham chiếu các khung pháp lý, các agent này có thể cảnh báo sớm về rủi ro tuân thủ tiềm ẩn, cho phép can thiệp chủ động trước khi giao dịch được tiến hành.
Giải pháp này mang lại nhiều lợi ích tiềm năng:
- Giảm sai lệch tài liệu bằng cách xác thực dữ liệu tại nguồn.
- Cải thiện độ chính xác và khả năng kiểm toán thông qua dữ liệu có cấu trúc, máy có thể đọc được.
- Hỗ trợ khả năng tương tác (interoperability) dựa trên tiêu chuẩn giữa các hệ thống ERP, nền tảng ngân hàng và mạng lưới logistics.
- Rút ngắn thời gian nhận tài trợ bằng cách loại bỏ sự phụ thuộc vào giấy tờ.
- Tăng cường quản trị rủi ro và tuân thủ bằng cách tự động kiểm tra dữ liệu thương mại.
Tầm nhìn chung về tài trợ thương mại số
Dự án POC thành công này được xây dựng dựa trên sự hợp tác chặt chẽ giữa chuyên môn công nghệ AI của Microsoft và kinh nghiệm sâu sắc về tài trợ thương mại của các ngân hàng.
ANZ đang khám phá các cơ hội áp dụng AI để hỗ trợ quy trình kinh doanh và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Bằng cách tích hợp AI vào hệ thống ERP của doanh nghiệp một cách an toàn và có trách nhiệm, mục tiêu của chúng tôi là cung cấp trải nghiệm tài trợ thương mại trực quan và tích hợp hơn.
– Hari Janakiraman, Head of Industry and Innovation, Transaction Banking, Institutional, ANZTài trợ thương mại vẫn phụ thuộc quá nhiều vào tài liệu, đó là lý do tại sao ngành công nghiệp cần khả năng tương tác thực tế. POC này cho thấy việc tuân thủ các framework như KTDDE của ICC có thể giảm thiểu sự khác biệt và giúp di chuyển dữ liệu đã được xác thực một cách an toàn từ ERP đến nền tảng ngân hàng, giúp thương mại trở nên dễ tiếp cận và hiệu quả hơn cho các công ty ở mọi quy mô.
– Bhriguraj Singh, Chief Product Officer, Global Trade Solutions, HSBCBằng cách sử dụng các tiêu chuẩn mở, chúng ta có thể tích hợp dễ dàng hơn với công nghệ của khách hàng và các đối tác logistics. Kết hợp với việc trao đổi dữ liệu do AI điều khiển thông qua trình kết nối của Microsoft, điều này cho phép thông tin lưu chuyển an toàn và chính xác giữa các nền tảng. Chúng tôi cam kết xây dựng một môi trường thương mại kỹ thuật số kết nối và hợp tác hơn.
– Surath Sengupta, Head of Transaction Banking Products, Lloyds
Nền tảng công nghệ
Nguyên mẫu này được xây dựng trên Microsoft Foundry, một nền tảng hợp nhất trên Azure để phát triển, triển khai và quản trị các ứng dụng và agent AI. Foundry tập hợp các mô hình, công cụ, quản trị và khả năng quan sát dưới một mặt phẳng điều khiển duy nhất, điều này rất quan trọng để xử lý dữ liệu thương mại nhạy cảm và đảm bảo an ninh cấp doanh nghiệp.
Các mô hình LLM là cốt lõi, cung cấp khả năng hiểu sâu tài liệu, trích xuất dữ liệu và tương tác hội thoại, vượt trội hơn các hệ thống OCR truyền thống. Microsoft mời các tổ chức trong hệ sinh thái thương mại—ngân hàng, doanh nghiệp, fintech và chính phủ—cùng đổi mới sáng tạo cho tương lai của thương mại quốc tế.
