Các công ty dịch vụ tài chính đang là những đơn vị đi đầu trong việc áp dụng AI trên toàn cầu, bất chấp hoạt động trong một môi trường bị quản lý chặt chẽ nhất. Lý do rất đơn giản: các công ty này hiểu rõ sức mạnh chuyển đổi dài hạn của AI trong một bối cảnh ngành đầy biến động và phát triển nhanh chóng.
Ngày nay, ngành dịch vụ tài chính có sự tập trung cao nhất của các “Doanh nghiệp Tiên phong” (Frontier Firms) – những tổ chức nhúng các agent AI vào mọi quy trình làm việc để thúc đẩy tốc độ, sự linh hoạt và đổi mới trên quy mô lớn. Một nghiên cứu của IDC do Microsoft ủy quyền vào tháng 11/2025 cho thấy các Doanh nghiệp Tiên phong báo cáo lợi tức đầu tư AI cao hơn khoảng ba lần so với các công ty chậm chân hơn.
Những yếu tố thiết yếu mới cho thành công với AI trong ngành tài chính
Trong năm 2026, thành công sẽ không đến từ việc thử nghiệm AI, mà đến từ việc tái cấu trúc các quy trình kinh doanh cốt lõi để do con người dẫn dắt và AI vận hành. Dựa trên hàng trăm cuộc trao đổi với khách hàng và các nhà lãnh đạo ngành, Microsoft đã chỉ ra 5 yếu tố thiết yếu để thành công.
1. Tạo ra giá trị sẽ thúc đẩy đổi mới trong agentic AI
Các Doanh nghiệp Tiên phong đang thay đổi cách đo lường việc tạo ra giá trị. Thay vì các mô hình kinh doanh truyền thống, họ đang đo lường tác động của AI ngay khi các use case được triển khai. Phương pháp A/B testing đã giúp các tổ chức như Investec định lượng được những lợi ích đáng kể, bao gồm việc tiết kiệm cho nhân viên ngân hàng tới 200 giờ mỗi năm với Microsoft Copilot for Sales.
Các Doanh nghiệp Tiên phong trong ngành tài chính hiện tập trung vào tác động có thể đo lường của AI—tăng trưởng doanh thu, tăng biên lợi nhuận và giành thị phần từ các sản phẩm mới. Để mở rộng quy mô AI sang các luồng công việc đa chức năng mạnh mẽ hơn, họ đang tạo ra các mô hình vận hành agentic (tác tử – có khả năng tự lập luận, lập kế hoạch và hành động) dưới sự chỉ đạo và giám sát của con người.
Một ví dụ điển hình là Generali France, công ty đã phát triển một trợ lý giọng nói 24/7, có khả năng giải quyết trực tiếp gần 1,3 triệu cuộc gọi (chiếm 30% yêu cầu) mà không cần sự can thiệp của con người. IDC dự đoán việc áp dụng agentic AI sẽ tăng gấp ba trong hai năm tới.
2. Đào tạo kỹ năng và sự am hiểu về AI sẽ tối đa hóa giá trị lực lượng lao động
Ngay cả công nghệ tốt nhất cũng sẽ thất bại nếu nhân viên không được đào tạo và hỗ trợ để đón nhận nó. Chuyển đổi thành công đòi hỏi phải giải quyết khía cạnh con người. Các tổ chức nên bắt đầu bằng việc đào tạo kỹ năng, tập trung vào việc “học trong dòng công việc”.
Lloyds Banking Group là một ví dụ điển hình. Công ty đã xây dựng một mạng lưới 1.000 “huấn luyện viên bay” tình nguyện và tổ chức các buổi “promptathons” hàng tuần để chia sẻ các phương pháp hay nhất. Kết quả: hơn 10.000 nhân viên được đào tạo, với 93% tỷ lệ sử dụng hàng ngày trong số 30.000 người dùng có giấy phép Microsoft 365 Copilot.
3. Đổi mới sẽ mở rộng trên các quy trình kinh doanh
Các Doanh nghiệp Tiên phong đang nhanh chóng vượt ra ngoài các use case chức năng đơn lẻ và đổi mới trên trung bình bảy chức năng kinh doanh. Hơn 70% các công ty đang sử dụng AI trong dịch vụ khách hàng, marketing, CNTT, an ninh mạng và phát triển sản phẩm.
- Trong thị trường vốn: AI cải thiện nghiên cứu và phân tích thị trường. BlackRock đang chuyển đổi vòng đời đầu tư của mình bằng cách nhúng AI vào nền tảng Aladdin. LSEG và Microsoft đã xây dựng các công cụ cho phép các chuyên gia tài chính nhanh chóng tạo ra các agent tùy chỉnh.
- Trong ngành ngân hàng: AI trang bị các công cụ mới để cá nhân hóa dịch vụ và tăng cường mối quan hệ khách hàng. Banco Ciudad của Argentina đã ra mắt Trung tâm Xuất sắc về AI, cung cấp 10 agent trong sáu tháng.
- Trong bảo hiểm: AI tự động hóa các quy trình phức tạp như thẩm định, quản lý yêu cầu bồi thường và quản trị hợp đồng. Shift Technology đã ra mắt một dịch vụ mới giúp các công ty bảo hiểm tự động hóa việc phân loại và trích xuất dữ liệu phi cấu trúc.
4. AI có trách nhiệm và sẵn sàng tuân thủ quy định sẽ là lợi thế cạnh tranh
Các công ty dẫn đầu về AI cũng sẽ dẫn đầu về quản trị. IDC dự đoán sẽ có 1,3 tỷ agent AI trong các quy trình kinh doanh vào năm 2028. Các nhà lãnh đạo cần coi chúng như nhân viên: cần định danh, quyền hạn và sự giám sát. Việc tuân thủ chủ động hiện là một lợi thế cạnh tranh.
Bradesco’s Bridge là một ví dụ về cách một ngân hàng có thể vận hành các luồng công việc agentic một cách có trách nhiệm. Bridge sử dụng Microsoft Azure AI để cung cấp một lớp API được quản trị nhằm thực thi các chính sách nhất quán và truy cập dữ liệu an toàn, giúp giảm 30% chi phí công nghệ và đạt tỷ lệ giải quyết 83% cho dịch vụ số.
Để giải quyết nhu cầu kiểm soát ở quy mô lớn, Microsoft đã công bố Agent 365 tại sự kiện Microsoft Ignite 2025. Đây là một mặt phẳng kiểm soát hợp nhất, mở rộng khả năng quản lý và bảo mật doanh nghiệp cho các agent, tích hợp với Microsoft Entra, Microsoft Purview và Microsoft Defender.
5. Chiến lược dữ liệu sẽ mở khóa AI ở quy mô lớn
Có lẽ yêu cầu quan trọng nhất để thành công với agentic AI là sự sẵn sàng về dữ liệu. Bước đầu tiên là hợp nhất tất cả dữ liệu của tổ chức. Cách tiếp cận mới là sử dụng một nền tảng dữ liệu hợp nhất như Microsoft Fabric, kết nối dữ liệu dù nó nằm ở đâu, mang lại một nguồn chân lý duy nhất.
LSEG đã tận dụng Microsoft Fabric để hiện đại hóa cơ sở hạ tầng dữ liệu và đẩy nhanh thời gian ra thị trường. LSEG sử dụng Apache Spark trên Fabric để xử lý khoảng 80.000 tệp hàng ngày. Việc sử dụng đang tăng nhanh, với mức tiêu thụ hàng tháng tăng hơn 50%.
Nền tảng AI toàn diện của Microsoft cho ngành tài chính
AI không còn chỉ là về tiết kiệm chi phí—mà là về việc tái tạo cách các tổ chức tương tác với khách hàng, định nghĩa lại dịch vụ và tạo ra sự khác biệt cạnh tranh. Để hỗ trợ khách hàng, Microsoft đã xây dựng một nền tảng AI doanh nghiệp toàn diện, tích hợp đầy đủ.
Nền tảng này được kiến trúc xung quanh 3 mục tiêu chính:
- AI trong dòng chảy công việc: Người dùng cuối có thể sử dụng Copilot để phát triển các agent cá nhân. Với Microsoft Copilot Studio, khách hàng có thể xây dựng các agent và trợ lý tích hợp với dữ liệu và hệ thống kinh doanh của họ.
- Đổi mới mọi nơi: Microsoft Fabric là một nền tảng dữ liệu và phân tích toàn diện, phá vỡ các silo dữ liệu. Microsoft Foundry là nền tảng hợp nhất trên Azure để xây dựng, triển khai và tối ưu hóa các ứng dụng và agent AI chuyên nghiệp.
- Khả năng quan sát ở mọi lớp: Với Agent 365 làm mặt phẳng kiểm soát hợp nhất, các tổ chức có được một lớp quản trị duy nhất, mở rộng danh tính, bảo mật và tuân thủ cấp doanh nghiệp cho mọi agent.
Các công ty nắm bắt sự thay đổi này—hiện đại hóa dữ liệu, nhúng quản trị và chuẩn bị lực lượng lao động—sẽ không chỉ thích ứng; họ sẽ dẫn đầu kỷ nguyên tiếp theo của đổi mới tài chính.
