Tài trợ thương mại, một trong những lĩnh vực lâu đời nhất của thương mại quốc tế, đang trải qua một làn sóng chuyển đổi mạnh mẽ nhờ sự hội tụ của công nghệ AI và cloud. Theo Microsoft, việc hiện đại hóa mảng này không chỉ giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính tối ưu hóa quy trình, mà còn mở ra cơ hội khai thác giá trị từ dữ liệu B2B, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo lợi thế cạnh tranh bền vững.
Dữ liệu B2B: Trụ cột mới của ngành ngân hàng
Theo truyền thống, mô hình kinh doanh của ngân hàng dựa trên hai trụ cột chính: nhận tiền gửi và cho vay. Tuy nhiên, trong nền kinh tế dữ liệu thời gian thực hiện nay, giá trị đến từ việc phân tích và khai thác insight đã trở thành trụ cột thứ ba, mang tính quyết định.
Nếu như ngành ngân hàng bán lẻ đã đi trước trong việc kiếm tiền từ dữ liệu phân mảnh, thì làn sóng tiếp theo của việc tạo ra giá trị nằm ở các luồng dữ liệu giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B). Ngân hàng doanh nghiệp, đặc biệt là mảng tài trợ thương mại, chính là tâm điểm của làn sóng này. Đây là lĩnh vực cực kỳ giàu có về dữ liệu B2B chưa được khai thác, nhưng lại đang bị mắc kẹt trong các hệ thống cũ và quy trình thủ công.
Microsoft nhận định tài trợ thương mại là điểm khởi đầu tự nhiên cho quá trình hiện đại hóa của các ngân hàng. Việc áp dụng các công nghệ mới có sẵn mang lại lợi tức đầu tư (ROI) nhanh chóng thông qua việc chuyển đổi trải nghiệm khách hàng, cải thiện hiệu quả hoạt động và giành lợi thế thị trường từ các insight dữ liệu B2B. Các công cụ như Microsoft Fabric giúp hợp nhất dữ liệu từ các nguồn khác nhau, trong khi các giải pháp Copilot và AI tạo sinh cho phép khai thác insight một cách dễ dàng.
Lộ trình 5 bước hiện đại hóa tài trợ thương mại với AI
Microsoft đã vạch ra một lộ trình gồm năm bước để các ngân hàng có thể áp dụng nhằm hiện đại hóa hoạt động tài trợ thương mại, bắt đầu từ những điều cơ bản nhất là giúp nhân viên làm việc tốt hơn:
-
Triển khai Copilot AI tạo sinh: Các Copilot có thể thay đổi hoạt động và thúc đẩy hiệu quả theo nhiều cách. Ví dụ, chúng có thể giúp các giám đốc quan hệ khách hàng và nhân viên kinh doanh xác định cơ hội tài trợ mới khi tư vấn cho khách hàng. Các truy vấn bằng ngôn ngữ tự nhiên có thể biến một lượng lớn nghiên cứu thủ công thành các câu hỏi điều tra đơn giản. Báo cáo thường niên, hồ sơ 10-K và các nguồn khác của khách hàng có thể được phân tích trong thời gian thực để tóm tắt các cơ hội. Các công cụ như Copilot in Excel và Copilot for Power BI cũng giúp tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại như tạo báo cáo hiệu suất sản phẩm hàng tháng.
-
Cải thiện cộng tác nội bộ: Nhiều ngân hàng vẫn còn các quy trình cũ được thiết kế cho luồng công việc tuyến tính, ví dụ như gửi đơn xin cấp tín dụng dưới dạng tệp đính kèm email cho nhiều bên liên quan để phê duyệt. Việc thiết kế lại các quy trình này với công nghệ hiện đại như Copilot Pages cung cấp một không gian làm việc duy nhất, được cập nhật liên tục, cho phép nhiều bên cộng tác tương tác và tích hợp tất cả dữ liệu liên quan.
-
Tối ưu hiệu quả vận hành: Xử lý Thư tín dụng (Letters of Credit) là một ví dụ điển hình. Đây vẫn là quy trình dựa trên giấy tờ, đòi hỏi nhân viên có kỹ năng phải kiểm tra thủ công. Các đối tác của Microsoft đã tận dụng công nghệ Azure để tự động hóa phần lớn công việc này. Microsoft Document Intelligence Read Optical Character Recognition (OCR) giúp số hóa tài liệu thương mại, trong khi các thuật toán AI phát hiện các vấn đề tuân thủ, dấu hiệu rửa tiền qua thương mại (TBML). Làn sóng tiếp theo của quy trình này sẽ áp dụng Agentic AI (AI tác tử — có khả năng tự hiểu ngữ cảnh và hoàn thành nhiều tác vụ số phức tạp).
-
Quản lý tri thức bằng ngôn ngữ tự nhiên: Công nghệ RAG (Retrieval Augmented Generation – kỹ thuật sinh tăng cường truy xuất) có thể phân tích và lý giải trên danh mục tài liệu khổng lồ của ngân hàng (ví dụ trên SharePoint) và chỉ đưa ra thông tin liên quan cho một yêu cầu cụ thể. Điều này đặc biệt hữu ích trong việc đào tạo nhân viên ngân hàng chưa quen với các kỹ thuật chuyên sâu của tài trợ thương mại, hoặc truy xuất các tài liệu pháp lý khi cần thiết.
-
Nâng cao trải nghiệm dịch vụ khách hàng: Các công cụ như Microsoft Dynamics 365 Contact Center (đã được phát hành chính thức) giúp cải thiện đáng kể hiệu quả giải quyết vấn đề của khách hàng. Các agent dịch vụ có thể truy cập ngay lập tức vào toàn bộ thông tin, sản phẩm của ngân hàng để hỗ trợ và thậm chí là bán thêm sản phẩm, giảm thiểu thời gian chuyển đổi giữa các hệ thống khác nhau. Các công cụ này cũng có thể được thiết kế để cho phép khách hàng tự phục vụ thông qua chatbot hoặc avatar, giảm các cuộc gọi lặp đi lặp lại đến ngân hàng.
Cơ hội cho mọi ngân hàng
Việc ứng dụng AI trong tài trợ thương mại không chỉ dành cho các ngân hàng lớn tài trợ cho chuỗi cung ứng toàn cầu. Trên thực tế, tác động của tự động hóa AI có thể còn lớn hơn đối với các ngân hàng khu vực và nhỏ hơn, nơi nhân sự có chuyên môn cao còn hạn chế. Hơn nữa, nhu cầu tài trợ thương mại ngày càng tăng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) ở các quốc gia đang phát triển là một động lực tăng trưởng thị trường đáng kể.
Lợi ích của việc hiện đại hóa tác động đến các ngân hàng ở mọi quy mô và khu vực địa lý. Microsoft khuyến khích các tổ chức tài chính bắt đầu khám phá những cơ hội mới này để phát triển các chiến lược và giải pháp mang lại lợi ích tức thì và lâu dài, đáp ứng nhu cầu riêng của ngân hàng mình.
