“Lạm phát xã hội” (social inflation) – hiện tượng gia tăng các yêu cầu bồi thường và thay đổi thái độ xã hội đối với kiện tụng – đang trở thành một thách thức lớn, đẩy chi phí của các công ty bảo hiểm lên cao. Để đối phó, Microsoft đề xuất các giải pháp dựa trên nền tảng cloud và AI, đặc biệt là AI tạo sinh và công nghệ confidential computing, giúp các doanh nghiệp bảo hiểm dự báo xu hướng, tối ưu hóa quy trình và khai thác dữ liệu một cách an toàn.
“Lạm phát xã hội” – Thách thức làm gia tăng chi phí cho ngành bảo hiểm
Bản chất phức tạp của “lạm phát xã hội” tác động trực tiếp đến lợi nhuận của các công ty bảo hiểm thông qua việc đẩy các khoản thanh toán bồi thường lên cao. Theo các thống kê tại Mỹ, hiện tượng này đã vượt qua lạm phát kinh tế 1.7% trong giai đoạn 2017-2022, thúc đẩy các yêu cầu bồi thường trách nhiệm tăng vọt 57% trong 10 năm qua và dẫn đến khoản chi trả bồi thường cho xe thương mại tăng thêm 20 tỷ USD từ 2010 đến 2019.
Trước bối cảnh này, các công ty bảo hiểm đang ngày càng chuyển hướng sang công nghệ, đặc biệt là AI, để dự báo xu hướng, cải tiến quy trình thẩm định và tự động hóa công việc. Các giải pháp trên nền tảng cloud cho phép các công ty khám phá và chia sẻ insight một cách cộng tác, mở ra nhiều lựa chọn hơn để đối phó với thách thức.
Cloud và AI: Nền tảng cho chiến lược công nghệ dài hạn
Trong thập kỷ qua, hầu hết các công ty bảo hiểm đã đầu tư vào hiện đại hóa trên nền tảng cloud, tạo ra một nền tảng thiết yếu cho nhiều lợi ích quan trọng. Ví dụ, các giải pháp xây dựng trên Microsoft Power BI có thể theo dõi và phân tích các chỉ số hiệu suất chính (KPI), thực hiện phân tích dự báo và tạo ra các insight theo thời gian thực.
Giờ đây, AI tạo sinh đang mở rộng những lợi ích cốt lõi này để mang lại những cải tiến vượt bậc về năng suất và vận hành. Đối với nhiều công ty, bước đầu tiên để nhận ra giá trị từ AI tạo sinh là triển khai Microsoft 365 Copilot, được tích hợp liền mạch trong các ứng dụng của Microsoft. Tận dụng toàn bộ dữ liệu Microsoft 365 trong doanh nghiệp (email, tài liệu Word và Excel, giao tiếp trên Teams…), Microsoft 365 Copilot có thể giúp một chuyên viên phân tích bồi thường tạo ra một báo cáo tổng hợp từ các nguồn thông tin tốt nhất.
Nhiều công ty cũng đang xây dựng các agent tùy chỉnh để giải quyết các trường hợp sử dụng cụ thể như tinh giản quy trình, cải thiện quy trình xử lý yêu cầu bồi thường và nâng cao năng suất tổng thể.
Generative AI và Agentic AI: Khai phá dữ liệu, nắm bắt xu hướng
Để giải quyết vấn đề “lạm phát xã hội”, AI tạo sinh và các agent có thể được sử dụng để thu thập các insight mới, quan trọng:
- Giám sát tin tức: Các công cụ AI có thể liên tục quét và phân tích các bài báo từ vô số nguồn. Nhờ xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP), các công cụ này có thể xác định các tin tức liên quan, tóm tắt các điểm chính và nêu bật các xu hướng hoặc sự kiện quan trọng.
- Phân tích thị trường: AI có thể xử lý lượng lớn dữ liệu thị trường, chẳng hạn như các chỉ số kinh tế, mô hình hành vi của người tiêu dùng và giá cổ phiếu. Với sức mạnh của các thuật toán machine learning, AI có thể phát hiện các mẫu, dự đoán xu hướng thị trường và đưa ra các insight có thể hành động.
- Theo dõi chiến dịch marketing: AI có thể theo dõi hiệu suất của các chiến dịch marketing bằng cách phân tích dữ liệu từ nhiều kênh. Nó có thể đo lường mức độ tương tác, tỷ lệ chuyển đổi và lợi tức đầu tư (ROI), cung cấp phản hồi theo thời gian thực.
Trong tương lai, những khả năng này sẽ được tăng cường hơn nữa với agentic AI (AI tác tử) — các hệ thống tự trị có thể lập kế hoạch, thích ứng và hành động để đạt được mục tiêu với sự can thiệp tối thiểu của con người. Đối với các công ty bảo hiểm, agentic AI có thể giúp tự động thu thập dữ liệu, cung cấp cảnh báo theo thời gian thực và tạo ra các insight bằng cách liên tục phân tích dữ liệu.
Azure Confidential Computing: Hợp tác an toàn trên dữ liệu nhạy cảm
Để khai thác lợi ích từ các dữ liệu nhạy cảm hơn, chẳng hạn như yêu cầu bồi thường hoặc thông tin bí mật, Microsoft cung cấp một lớp bảo mật bổ sung thông qua Azure confidential computing.
Công nghệ này tạo ra một môi trường được bảo vệ gọi là Azure Confidential Clean Rooms, cho phép các nhóm khác nhau trong một công ty hoặc giữa nhiều công ty thực hiện phân tích dữ liệu chung và phát triển các mô hình rủi ro, mô hình phát hiện gian lận… bằng cách sử dụng các kỹ thuật mã hóa tiên tiến để ẩn danh hóa dữ liệu mà không cần di chuyển dữ liệu khỏi vị trí an toàn.
Trong ngành dịch vụ tài chính, confidential computing đang ngày càng được áp dụng để mở ra các cơ hội mới. Ví dụ, nhà cung cấp dịch vụ nhắn tin tài chính 빠른 đang sử dụng công nghệ này trong một mô hình phát hiện bất thường, cho phép mô hình được huấn luyện trên các dataset phân tán mà không cần sao chép hay di chuyển dữ liệu.
Trong việc giải quyết “lạm phát xã hội”, confidential computing có thể giúp các công ty bảo hiểm hiểu được các yếu tố tiềm ẩn góp phần làm tăng chi phí, chẳng hạn như xu hướng kiện tụng hoặc ảnh hưởng của mạng xã hội. Bằng cách phân tích các yếu tố liên kết, các công ty bảo hiểm có thể xác định các trường hợp rủi ro cao và các insight cho thấy xu hướng dẫn đến các yêu cầu bồi thường do “lạm phát xã hội”, từ đó phát triển các chiến lược chủ động như giải quyết sớm hoặc điều chỉnh chính sách ở các khu vực rủi ro cao.
Microsoft nhấn mạnh cam kết đồng hành cùng các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc đổi mới thông qua nền tảng Microsoft Azure, các giải pháp bảo mật và AI có trách nhiệm.
