Những tiến bộ vượt bậc trong lĩnh vực AI, đặc biệt là agentic AI (AI tác tử – có khả năng tự lên kế hoạch và hành động), đang giúp các công ty bảo hiểm trên toàn thế giới tái cấu trúc các hoạt động và sản phẩm cốt lõi. Không chỉ dừng lại ở việc tạo nội dung, các agent AI này có khả năng tự động hóa và kết nối các quy trình phức tạp từ marketing, thẩm định đến xử lý bồi thường, thúc đẩy một làn sóng chuyển đổi mạnh mẽ trong toàn ngành.
Microsoft xác định các tổ chức tích hợp sâu sắc agent AI vào hoạt động là “Doanh nghiệp Tiên phong” (Frontier Firms). Theo một nghiên cứu của IDC vào tháng 11 năm 2024 do Microsoft tài trợ, các công ty này đã báo cáo lợi nhuận cao hơn khoảng ba lần so với những công ty chậm chân hơn. Đáng chú ý, các công ty bảo hiểm và dịch vụ tài chính chiếm tỷ lệ cao nhất trong nhóm này, cho thấy tác động vượt trội của agentic AI trong một lĩnh vực đầy cạnh tranh.
AI tác tử thay đổi chuỗi giá trị ngành bảo hiểm ra sao?
Các công ty bảo hiểm có thể gặt hái những lợi ích đột phá với AI mà không cần thay thế các nền tảng cốt lõi. Thay vào đó, họ có thể tăng cường và tăng tốc chúng thông qua các khả năng chuyên biệt, có thể mở rộng do AI cung cấp. Agentic AI giúp hợp nhất các workflow rời rạc thành các hệ thống kết nối, thông minh và linh hoạt.
Điển hình là quy trình xử lý bồi thường. Trong năm 2024, chỉ riêng tại Mỹ đã có hơn 30 triệu yêu cầu bồi thường ô tô cá nhân được báo cáo. Mỗi yêu cầu thường khiến nhân viên giám định mất từ một đến ba ngày chỉ để thu thập, đọc và diễn giải tài liệu. Agentic AI mang lại lợi tức đầu tư (ROI) nhanh nhất ở khâu này bằng cách:
- Tự động hóa việc đọc hiểu và tóm tắt tài liệu, giúp xử lý nhanh và chính xác hơn.
- Hỗ trợ xác thực hợp đồng và phạm vi bảo hiểm, giảm thiểu các truy vấn qua lại giữa giám định viên và chuyên viên thẩm định.
- Phân loại và định tuyến hồ sơ theo ngữ cảnh, cải thiện năng suất, phát hiện gian lận sớm và giảm thiểu chậm trễ.
Ngoài xử lý bồi thường, agentic AI còn định hình lại nhiều lĩnh vực khác:
- Thẩm định (Underwriting): Tự động thu thập thông tin, diễn giải hồ sơ yêu cầu, điều phối các kịch bản mô hình hóa rủi ro và hỗ trợ tạo đề xuất phù hợp.
- Marketing và Phân phối: Tăng cường cá nhân hóa ở quy mô lớn, xác định các hợp đồng quan trọng cần gia hạn, ưu tiên khách hàng tiềm năng và chuẩn bị tài liệu chào hàng chỉ trong vài giây.
- Chăm sóc khách hàng: Tự động xác thực thông tin, phát hiện các biểu mẫu còn thiếu. Trợ lý ảo trả lời các câu hỏi 24/7 với độ chính xác cao và chủ động tiếp cận nếu khách hàng có dấu hiệu muốn rời đi.
- Rủi ro và Tuân thủ: Dưới sự chỉ đạo của chuyên gia, các agent có thể liên tục giám sát mức độ rủi ro, đọc các bản cập nhật quy định và phát hiện gian lận.
Các hãng bảo hiểm toàn cầu đã gặt hái thành công ra sao?
Trên thực tế, nhiều công ty bảo hiểm đã bắt đầu nhận thấy tác động chuyển đổi từ agentic AI.
Ví dụ, Generali France đang chuyển đổi hoạt động với các agent thông minh, trao quyền cho nhân viên tuyến đầu. Công ty đã xây dựng hơn 50 agent bằng Microsoft Copilot Studio và Azure OpenAI để giải quyết nhiều trường hợp sử dụng chuyên biệt. Các agent này không chỉ tạo nội dung mà còn hành động trên các luồng thông tin phức tạp, từ trích xuất dữ liệu phi cấu trúc đến chạy các chiến dịch marketing siêu cá nhân hóa.
Một hãng bảo hiểm toàn cầu lớn khác đã củng cố khả năng ứng phó khủng hoảng gần như theo thời gian thực bằng cách sử dụng AI để nhanh chóng so sánh vị trí tài sản với dữ liệu sơ tán do cháy rừng. Thay vì mất hàng giờ phân tích thủ công, các nhóm đã nhanh chóng tạo ra thông tin chi tiết về rủi ro, cho phép giao tiếp với các bên liên quan nhanh hơn và tự tin hơn.
Nền tảng của Microsoft để xây dựng và quản trị AI tác tử
Để giúp các doanh nghiệp khai thác giá trị của agentic AI, Microsoft cung cấp một nền tảng AI và đám mây toàn diện để tích hợp các agent mạnh mẽ vào hệ sinh thái công nghệ của họ.
- Microsoft Foundry: Cung cấp nền tảng cho lập trình viên để xây dựng, thử nghiệm, triển khai và điều phối các agent và ứng dụng AI.
- Microsoft Agent 365: Cung cấp một control plane (mặt phẳng điều khiển) để quản trị, bảo mật, giám sát và quản lý các agent trong toàn doanh nghiệp, bất kể chúng được xây dựng ở đâu.
Điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm có thể thiết kế, tùy chỉnh, triển khai và tích hợp các agent thông minh trên toàn bộ chuỗi giá trị với khả năng quản trị cấp doanh nghiệp. Nền tảng này còn được củng cố bởi các mô hình dữ liệu, framework quy trình và các trình kết nối dựng sẵn dành riêng cho ngành, giúp đơn giản hóa việc tích hợp với các hệ thống bảo hiểm cốt lõi và đẩy nhanh thời gian đưa ra giá trị.
Bằng cách áp dụng tư duy của một “doanh nghiệp tiên phong” — con người dẫn dắt, agent vận hành — các nhà lãnh đạo ngành bảo hiểm có thể mở khóa những giá trị mới và đổi mới trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay. Để tiếp tục hành trình AI của mình, doanh nghiệp có thể liên hệ với đại diện Microsoft hoặc đối tác công nghệ.
