Việc áp dụng AI trong ngành dịch vụ tài chính đang diễn ra với tốc độ chưa từng có. Thách thức lớn nhất hiện nay là triển khai AI ở quy mô lớn, và các doanh nghiệp dẫn đầu sẽ là những đơn vị tích hợp AI hiệu quả vào hoạt động kinh doanh để thúc đẩy doanh thu, quản lý rủi ro và định hình kết quả cho khách hàng.
Trong bối cảnh này, Microsoft đang định hình một cách tiếp cận mới: thay vì để AI hoạt động tách biệt, hãy tích hợp nó trực tiếp vào luồng công việc hàng ngày của các chuyên gia tài chính. Bằng cách kết nối dữ liệu độc quyền, đáng tin cậy với các công cụ quen thuộc như Excel và Teams, doanh nghiệp có thể khai thác sức mạnh của AI để đưa ra quyết định nhanh hơn, chính xác hơn mà vẫn đảm bảo an toàn và tuân thủ.
Thách thức và cơ hội của AI trong ngành tài chính
Lợi thế cạnh tranh trong kỷ nguyên AI sẽ không chỉ đến từ việc tiếp cận các mô hình, mà còn từ khả năng của một công ty trong việc liên tục học hỏi từ dữ liệu độc quyền, điều phối sự hợp tác giữa con người và AI agent, và vận hành một nền tảng AI an toàn, được quản trị chặt chẽ.
Sự thay đổi này đã và đang diễn ra. Các tổ chức tài chính lớn đang nhanh chóng chuyển từ các trường hợp sử dụng hạn chế sang các giải pháp agentic AI (AI tác tử – có khả năng tự lập kế hoạch và hành động) được thiết kế để tạo ra tác động ở quy mô lớn. Các “Frontier Firms” — những tổ chức đang tái định hình quy trình kinh doanh xoay quanh sự hợp tác giữa con người và AI agent — đang tích hợp trí tuệ vào các luồng công việc, môi trường dữ liệu và hệ thống quản trị nơi các quyết định được đưa ra.
Tuy nhiên, thách thức trong ngành tài chính với các quy định nghiêm ngặt là việc truy cập dữ liệu bị kiểm soát chặt chẽ, dữ liệu quan trọng thường bị phân mảnh trên các nền tảng cũ, và các luồng công việc trải dài trên nhiều hệ thống, đội nhóm và khu vực pháp lý. Doanh nghiệp phải chắc chắn rằng đúng người có thể truy cập đúng dữ liệu theo đúng cách, trong khi vẫn giữ an toàn cho tất cả.
“Quan hệ đối tác của chúng tôi với Microsoft đang định hình kỷ nguyên tiếp theo của dữ liệu sẵn sàng cho AI và các luồng công việc dựa trên trí tuệ. Chúng tôi gặp gỡ khách hàng ngay tại nơi họ làm việc — nhúng dữ liệu đáng tin cậy, chất lượng cao của S&P Global trực tiếp vào luồng công việc của họ và mở khóa các khả năng agentic giúp biến thông tin chi tiết thành hành động, cho phép ra quyết định chính xác, nhanh hơn và sáng suốt hơn.”
– Sally Moore, Chief Client Officer, S&P Global
Đưa AI vào đúng nơi công việc diễn ra
Công việc trong ngành tài chính hiếm khi diễn ra trong một hệ thống duy nhất. Các chuyên gia di chuyển qua lại giữa dữ liệu, bảng tính, cuộc họp, tin nhắn và ứng dụng kinh doanh. AI tạo ra nhiều giá trị hơn khi được nhúng vào các luồng công việc, giúp giảm thiểu việc chuyển giao, bảo toàn bối cảnh và thu hẹp khoảng cách giữa phân tích và hành động.
Ví dụ, một chuyên viên ngân hàng chuẩn bị cho cuộc họp khách hàng cần nhiều hơn một bản tóm tắt thị trường; họ cần các tín hiệu liên quan, bối cảnh trước đó, hoạt động tương đương, rủi ro tiềm ẩn và hướng đi cho hành động tốt nhất tiếp theo. AI được tích hợp sẵn có thể cung cấp những thông tin này ngay lập tức.
“Giai đoạn tiếp theo của AI trong dịch vụ tài chính là về trí tuệ được kết nối, mang đúng dữ liệu vào đúng bối cảnh tại đúng thời điểm. Các trình kết nối của chúng tôi đảm bảo nghiên cứu độc lập và dữ liệu đáng tin cậy của Morningstar nằm cạnh dữ liệu của chính công ty trong luồng công việc của họ, cho phép các chuyên gia đầu tư tạo ra thông tin chi tiết sâu sắc hơn, di chuyển với tốc độ cao hơn và đưa ra quyết định tự tin hơn.”
– Adam Wheat, Chief Technology Officer for Direct Platform, Morningstar
Trọng tâm của Microsoft là thu hẹp khoảng cách giữa thông tin đáng tin cậy, nhận định chuyên môn và hành động tiếp theo. Đây là lý do Microsoft và các đối tác đang đưa dữ liệu tài chính và khả năng AI trực tiếp vào các ứng dụng hàng ngày mà nhiều chuyên gia sử dụng, bao gồm Microsoft Excel, Teams, Outlook và Microsoft 365 Copilot.
Nền tảng cho trải nghiệm AI nâng cao
Đối với các tổ chức tài chính, mô hình AI tiếp theo bắt đầu với dữ liệu làm nền tảng cho doanh nghiệp: thông tin thị trường, tín hiệu rủi ro, nghiên cứu, thông tin khách hàng, bối cảnh giao dịch, chính sách và kiến thức vận hành.
Cách tiếp cận của Microsoft tập hợp dữ liệu đáng tin cậy, bối cảnh doanh nghiệp và trí tuệ trên một nền tảng tích hợp duy nhất. Nền tảng này được xây dựng trên các thế mạnh cốt lõi của Microsoft Cloud: bảo mật, tuân thủ và quản trị cấp doanh nghiệp.
Trong cách tiếp cận này, các tính năng chính sau đây hoạt động cùng nhau để kết nối dữ liệu, bối cảnh doanh nghiệp và khả năng do AI cung cấp:
- Federated connectors: Cung cấp dữ liệu trực tiếp bằng cách truy cập thông tin mà không cần di chuyển hay sao chép.
- Synced connectors: Cung cấp dữ liệu doanh nghiệp bằng cách lập chỉ mục nội dung từ các hệ thống kinh doanh và đối tác.
- Microsoft IQ: Cung cấp bối cảnh bằng cách hiểu cách mọi người làm việc, cách doanh nghiệp hoạt động, và những thay đổi của môi trường kinh doanh.
- Skills: Cung cấp chuyên môn bằng cách xác định cách thực hiện các tác vụ kinh doanh cụ thể.
- Plugins: Kết hợp các trình kết nối và kỹ năng để đóng gói quyền truy cập dữ liệu và chuyên môn tác vụ thành các khả năng có thể tái sử dụng.
- Copilot Cowork: Giúp điều phối và hỗ trợ các tác vụ trên các hệ thống, con người và luồng công việc — đưa khả năng agentic vào Microsoft 365 Copilot và các ứng dụng như Excel, Word, PowerPoint, và Outlook.
Mở rộng hệ sinh thái các nhà cung cấp dữ liệu tài chính
Trong những tháng gần đây, Microsoft đã liên tục công bố các cột mốc quan trọng, mở rộng hệ sinh thái các nhà cung cấp dữ liệu và khả năng tài chính. Vào ngày 25/06/2026, Microsoft đã công bố các federated Copilot connectors mới từ CB Insights, Daloopa, FactSet (bản preview), Morningstar, PitchBook, và S&P Global, sau các công bố trước đó với LSEG và Moody’s.
“Khi các tổ chức tài chính mở rộng quy mô AI, sự kết hợp giữa dữ liệu đáng tin cậy và nền tảng doanh nghiệp trở nên quan trọng. Sự hợp tác của chúng tôi với Microsoft cho phép khách hàng đưa dữ liệu của LSEG vào các luồng công việc do AI cung cấp, hỗ trợ việc ra quyết định nhất quán và sáng suốt hơn trong toàn bộ doanh nghiệp của họ.”
– Emily Prince, Group Head of Enterprise AI, LSEG
Các Copilot Cowork plugins cũng được mở rộng với các đối tác mới như CB Insights, Moody’s, Morningstar, và PitchBook. Các plugin này đóng gói dữ liệu, mô hình và kiến thức chuyên môn độc quyền vào các luồng công việc được xác định, cho phép các chuyên gia tài chính dễ dàng chuyển từ thông tin chi tiết sang hành động.
“Câu hỏi quyết định cho các tổ chức tài chính ngày nay không phải là có nên sử dụng AI hay không, mà là liệu họ có thể tin tưởng vào trí tuệ đằng sau nó hay không. Từ Microsoft 365 Copilot đến Excel và Copilot Cowork, Moody’s đang nhúng trí tuệ kết nối cấp quyết định của mình trực tiếp vào các luồng công việc của Microsoft, nơi các quyết định quan trọng được đưa ra mỗi ngày.”
– Cristina Pieretti, Head of Digital Content and Innovation, Moody’s
Lấy niềm tin làm nền tảng
Đối với các tổ chức tài chính, sự thay đổi này chỉ có thể thành công nếu niềm tin được xây dựng ngay từ trong kiến trúc. Doanh nghiệp phải có khả năng đổi mới mà không tách rời trí tuệ khỏi các biện pháp kiểm soát giúp việc áp dụng ở quy mô doanh nghiệp trở nên khả thi.
Đây là lúc Agent 365 phát huy tác dụng. Nó cho phép các tổ chức thấy được agent nào đang hoạt động, hiểu dữ liệu chúng đang sử dụng, giám sát các hành động chúng thực hiện và áp dụng các chính sách quản trị. Nó cũng hỗ trợ khả năng truy xuất nguồn gốc và trích dẫn mà các tổ chức yêu cầu để hiểu dữ liệu đã được sử dụng như thế nào.
“Khi các luồng công việc agentic trở thành tiêu chuẩn mới, dữ liệu bên dưới phải đáng tin cậy và có thể kiểm chứng. Thông qua sự đổi mới AI của Kensho và chuyên môn của S&P Global, chúng tôi đã tạo ra một nền tảng truy xuất dữ liệu đáng tin cậy. Quan hệ đối tác của chúng tôi với Microsoft là để đưa nền tảng đó vào các trải nghiệm AI-native mà ngành công nghiệp đang hướng tới.”
– Bhavesh Dayalji, Chief AI Officer, S&P Global and CEO, S&P Kensho
Khi các công ty chuyển từ thử nghiệm sang áp dụng quy mô lớn, lợi thế của Microsoft là khả năng kết hợp dữ liệu đáng tin cậy, bối cảnh, tích hợp luồng công việc và quản trị trong một mô hình hoạt động AI mạch lạc, cho phép các công ty tận dụng các nền tảng mà họ đã phụ thuộc.
